L’Australia vanta un sistema sanitario pubblico noto come Medicare, che copre una buona parte delle spese mediche di base per i cittadini e i residenti permanenti. Tuttavia, molti scelgono di integrare la propria copertura con assicurazioni sanitarie private, spesso spinte da motivi legati a tempi di attesa ridotti, accesso a strutture o specialisti particolari e dalla possibilità di usufruire di servizi non inclusi in Medicare. Ma quanto costa davvero un’assicurazione privata in Australia, e in quali situazioni è indispensabile o consigliabile?

Medicare: una base (quasi) universale

Prima di parlare di assicurazioni private, è importante capire cosa offre Medicare. Tutti i cittadini australiani, i residenti permanenti e alcune categorie di visto beneficiano di prestazioni sanitarie gratuite o fortemente scontate nelle strutture pubbliche. Ciò include visite mediche di base, trattamenti ambulatoriali, costi ospedalieri in strutture pubbliche e, in parte, farmaci prescritti attraverso il Pharmaceutical Benefits Scheme (PBS).

Se sei appena arrivato in Australia con un visto temporaneo (come uno Student Visa o un Working Holiday Visa), potresti non avere diritto a Medicare (a meno che l’Italia non abbia un accordo di reciprocità con l’Australia per alcuni specifici visti di breve durata). In questo caso, un’assicurazione privata o un’adeguata polizza internazionale risulterà essenziale per coprire i costi sanitari.

Perché prendere una polizza privata?

Nonostante l’efficienza del sistema pubblico, diverse ragioni spingono gli australiani (o i nuovi arrivati) a dotarsi di una polizza privata:

1. Tempi di attesa ridotti: negli ospedali pubblici, le liste di attesa per interventi non urgenti possono essere lunghe. Con una polizza privata, si può spesso programmare l’operazione o la visita specialistica in tempi più brevi e scegliere la clinica o il medico.
2. Copertura di servizi extra: trattamenti odontoiatrici, oculistici, fisioterapia, psicologia e altri servizi di “extras” (non sempre coperti da Medicare) possono rientrare in un piano di assicurazione privata.
3. Camera privata in ospedale: chi desidera maggiore comfort durante il ricovero può optare per l’assicurazione privata, che di solito copre la degenza in stanza singola.
4. Evitare il Medicare Levy Surcharge: per i contribuenti con redditi medio-alti, il governo applica una tassa aggiuntiva se non si dispone di una polizza privata adeguata. In alcuni casi, pagare un’assicurazione può essere più conveniente che versare l’aliquota maggiorata.

Costo medio di una polizza privata in Australia

Il prezzo delle assicurazioni private australiane varia in base a diversi fattori:

• Età e condizioni di salute: persone più anziane o con patologie preesistenti potrebbero pagare premi più alti.
• Ampiezza della copertura: le polizze “Hospital Only” (che coprono solo i ricoveri) costano meno di quelle che comprendono anche gli “Extras”.
• Deducibili o franchigie: più si è disposti a pagare di tasca propria in caso di ricovero (franchigia), più scende il premio mensile.

Per fare qualche esempio indicativo (solo in euro):

• Un piano base “Hospital Only” per un giovane adulto con franchigia media può costare intorno ai 70-80 EUR al mese.
• Una copertura più completa (inclusi odontoiatria di base, ottica, fisioterapia e psicologia) sale facilmente a 100-130 EUR al mese.
• Per famiglie con figli o con esigenze più specifiche (come la copertura per la maternità), il costo mensile può arrivare a 150-200 EUR o più.

Va ricordato che, se lavori per un’azienda di dimensioni medio-grandi, alcuni datori di lavoro offrono assicurazioni collettive a tariffe agevolate.

Gap insurance e costi nascosti

Anche con una polizza privata, in Australia si parla spesso di “gap”: la differenza tra la tariffa rimborsata dall’assicurazione e quella effettivamente richiesta dallo specialista o dall’ospedale. Il “gap” può costringerti a versare cifre aggiuntive di tasca tua, variabili da decine a centinaia di euro, a seconda di quanto il medico o la struttura ospedaliera eccedono le tariffe standard. Alcune compagnie offrono piani che azzerano il gap per determinati ospedali o specialisti convenzionati, quindi vale la pena informarsi e scegliere con attenzione la rete di medici e strutture a cui avrai accesso.

Quando l’assicurazione privata è davvero utile?

Ci sono situazioni in cui un’assicurazione privata è quasi indispensabile:

1. Visti temporanei senza Medicare: lavoratori stagionali, studenti internazionali o chiunque non abbia accesso a Medicare deve obbligatoriamente avere una polizza che copra i rischi sanitari, per evitare costi astronomici in caso di infortunio o malattia.
2. Patologie croniche: se sai di dover affrontare spesso visite specialistiche o di avere una storia medica complessa, un’assicurazione privata potrebbe farti risparmiare tempo e garantire assistenza più tempestiva.
3. Programmazione familiare: coppie che desiderano avere figli spesso scelgono polizze che coprano la maternità in strutture private, evitando liste d’attesa o garantendosi servizi accessori.
4. Stile di vita attivo o sportivo: chi pratica sport estremi o attività a maggior rischio di infortuni considera l’assicurazione privata un investimento, specie per coprire fisioterapia e terapie di riabilitazione non coperte da Medicare.

Consigli pratici per scegliere la polizza giusta

• Verifica la lista di esclusioni: alcune polizze low-cost escludono interventi come la chirurgia ortopedica o l’ostetricia. Leggere attentamente i dettagli è fondamentale.
• Controlla le tempistiche di carenza (“waiting periods”): molti servizi, come l’odontoiatria o la maternità, hanno periodi di carenza che vanno da 2 a 12 mesi, durante i quali non è possibile usufruire delle prestazioni. Se prevedi di sfruttare certi servizi in tempi brevi, scegli una polizza che offra tempi di carenza ragionevoli.
• Confronta più preventivi: siti di comparazione e broker specializzati possono aiutarti a trovare l’offerta migliore in base al tuo profilo (età, status lavorativo, stato di salute).
• Valuta la tua effettiva necessità di polizza: se sei giovane, in buona salute e con accesso a Medicare, potresti vivere tranquillamente senza assicurazione privata, a meno che tu non tema di dover affrontare interventi specifici. Tuttavia, se il tuo reddito è alto, considera l’eventualità di dover pagare il Medicare Levy Surcharge (la tassa aggiuntiva) e fai i conti per capire se una polizza ti conviene.

Conclusione

L’assicurazione sanitaria privata in Australia può rivelarsi un elemento chiave per gestire meglio i costi di salute, aggirare tempi di attesa lunghi e ottenere un ventaglio di servizi extra. Non è però un obbligo per tutti, soprattutto se si ha diritto a Medicare e ci si trova in buona salute. Come in ogni aspetto del costo della vita australiano, la parola d’ordine è pianificazione. Valuta il tuo budget, le tue esigenze sanitarie e la durata del tuo soggiorno. In molti casi, un piano “base” potrebbe bastare, mentre in situazioni particolari (famiglie, anziani, persone con patologie pregresse) può valere la pena investire in una polizza più completa.

Informati, compara le offerte e, se occorre, chiedi consiglio a un broker o a chi già risiede da tempo in Australia: con le giuste valutazioni, potrai vivere il più serenamente possibile, al riparo da spese mediche impreviste e gravose.