Quando ti trasferisci in Australia, il sistema finanziario può sembrare familiare ma nasconde molte differenze rispetto all’Italia. Uno degli aspetti più critici riguarda le carte di credito, i prestiti e il sistema del credito, che in Australia funziona in modo molto diverso.

Se in Italia il concetto di credit score (punteggio di credito) è poco rilevante per la maggior parte delle persone, in Australia è invece fondamentale: senza un buon punteggio di credito, ottenere un prestito per un’auto, un mutuo per una casa o persino un semplice contratto telefonico può diventare molto difficile.

In questo articolo vedremo come funzionano le carte di credito in Australia, quali sono le migliori per expat e come costruirsi un buon punteggio di credito per non avere problemi in futuro.

Il sistema del credito in Australia: cosa devi sapere prima di trasferirti

In Italia, quando apri un conto in banca, ti viene quasi sempre offerta una carta di debito (bancomat) collegata al tuo conto e, se hai uno stipendio fisso, una carta di credito con un plafond predefinito.

In Australia il sistema è diverso:

• Le carte di credito non vengono concesse automaticamente. Se sei un nuovo arrivato, devi dimostrare di avere uno storico di credito o un reddito sufficiente.
• Il credit score è fondamentale. Ogni pagamento che fai, ogni richiesta di prestito e ogni carta che richiedi influiscono sul tuo punteggio.
• Le carte di debito sono molto più usate rispetto alle carte di credito. In Australia, le carte di debito possono essere usate come carte di credito nei pagamenti online e nei negozi.

Molti italiani che arrivano in Australia si trovano in difficoltà perché, pur avendo un buon reddito, non riescono a ottenere una carta di credito o un finanziamento a causa dell’assenza di uno storico creditizio.

Carte di credito in Australia: quali sono le migliori e come ottenerle

Le carte di credito sono utili per accumulare punti fedeltà, gestire emergenze o effettuare prenotazioni, ma ottenerne una non è sempre immediato.

Per richiedere una carta di credito in Australia, devi fornire:

• Prova del reddito (buste paga, dichiarazione dei redditi o estratti conto)
• Prova di residenza (bollette, contratto d’affitto)
• Numero di conto bancario australiano
• Credit score sufficiente (se hai appena aperto un conto in Australia, potresti non averne ancora uno)

Le migliori carte di credito per expat in Australia dipendono dalle tue esigenze:

1. American Express Explorer – Migliore per accumulare punti viaggio

• Programma di premi Amex Membership Rewards
• 2 punti per ogni dollaro speso
• Accesso a lounge aeroportuali e assicurazione viaggio inclusa
• Costo annuale: circa 260 €

✅ Ideale per chi viaggia spesso e vuole massimizzare i punti fedeltà.

2. NAB Low Rate Card – Migliore per chi cerca costi bassi

• Tasso d’interesse più basso rispetto alla media (circa 12% annuo)
• Nessun costo mensile se la usi poco
• Facile da ottenere anche senza uno storico di credito elevato

✅ Ideale per chi vuole una carta di credito senza troppi costi.

3. Commonwealth Bank Smart Awards Credit Card – Migliore per chi usa il conto CBA

• Buon sistema di premi per spese quotidiane
• Facile da ottenere se hai già un conto con Commonwealth Bank
• Assicurazione viaggio inclusa

✅ Ideale se hai il conto in Commonwealth Bank e vuoi una carta con vantaggi extra.

Il punteggio di credito in Australia: perché è importante e come costruirlo

Il credit score è un punteggio che indica la tua affidabilità finanziaria. Va da 0 a 1.200 punti e più è alto, più è facile ottenere carte di credito, prestiti e mutui.

Quando arrivi in Australia, il tuo punteggio di credito è zero. Questo significa che, anche se guadagni bene, le banche potrebbero non fidarsi subito di te.

Le principali azioni che influiscono sul tuo punteggio di credito sono:

1. Pagare le bollette in ritardo abbassa il punteggio. Anche un ritardo di pochi giorni può avere un impatto negativo.
2. Richiedere troppe carte di credito in poco tempo abbassa il punteggio. Ogni richiesta viene registrata e più ne fai, più sembri “disperato” per ottenere credito.
3. Usare troppo il credito disponibile. Se hai una carta con 3.000 € di limite e la usi sempre al massimo, il tuo punteggio può scendere.
4. Avere prestiti attivi aiuta, ma solo se li ripaghi in tempo.

Mutui e prestiti in Australia: cosa cambia rispetto all’Italia

Se vuoi comprare casa in Australia, il mutuo è molto più difficile da ottenere rispetto all’Italia, soprattutto per i nuovi residenti.

Le banche australiane valutano diversi fattori prima di concedere un prestito:

• Reddito annuo e stabilità lavorativa
• Storico di credito in Australia (almeno 1-2 anni di buon credito)
• Importo del deposito iniziale (di solito almeno il 20% del prezzo della casa)
• Tipo di visto (i residenti permanenti hanno più chance di ottenere un mutuo rispetto ai temporanei)

Per ottenere un mutuo con meno del 20% di deposito, dovrai pagare un’assicurazione obbligatoria chiamata Lenders Mortgage Insurance (LMI), che può costare migliaia di euro.

Come gestire il credito al meglio e non fare errori da principiante

Se vuoi costruirti un buon storico creditizio e ottenere condizioni migliori per mutui e prestiti in Australia, segui queste strategie:

1. Apri una carta di credito base appena ti è possibile e usala per spese normali, pagandola sempre per intero ogni mese.
2. Evita di richiedere troppe carte o prestiti in poco tempo. Ogni richiesta viene registrata e abbassa il punteggio.
3. Paga sempre le bollette in tempo. Energia, internet e affitto influenzano il tuo credit score.
4. Non chiudere il tuo primo conto bancario australiano troppo presto. Avere un conto attivo da molti anni aiuta a costruire fiducia con le banche.
5. Se vuoi comprare casa, inizia a costruire il tuo credito almeno due anni prima. Le banche vogliono vedere una gestione stabile delle tue finanze.

Conclusione: un buon credito ti apre molte porte in Australia

Il sistema del credito in Australia è più basato sulla storia finanziaria personale rispetto all’Italia. Senza un buon punteggio di credito, potresti trovarti senza accesso a prestiti, mutui o persino contratti telefonici convenienti.

Se ti trasferisci in Australia, inizia fin da subito a costruire il tuo credit score usando una carta di credito con responsabilità e pagando sempre in tempo.

Se hai dubbi su quale carta di credito scegliere o su come costruire il tuo storico creditizio, scrivici senza impegno a tax@australiafacile.it: possiamo consigliarti il professionista più adatto per la tua situazione. Per qualsiasi domanda sui visti e sulle pratiche per trasferirsi in Australia, invece, contatta visa@australiafacile.it.